Tiempo de lectura: 15 minutos

¡Hoy te voy a hablar de plata, dinero, billullo, money y cómo empezar a invertir! Es un tema que no soy experta, no lo estudie, ni académicamente me prepare, sin embargo, te compartiré conocimientos que he aprendido de mucha lectura, investigación y práctica. A continuación un poco de mi historia financiera, mi organización y de cómo empece a invertir.

Disclosure: Yo no soy agente financiero, esto no se debe tomar como financial advice en absoluto. Solo es mi historia, procesos y mis aprendizajes.

Como todo en la vida vamos a empezar con el contexto, la historia y los procesos. Es lindo recordar desde donde se comienza para entender dónde se llegó. 

• Up Bank: ¿La mejor tarjeta de débito para viajes de Australia?

Mi historia financiera 

Mi familia y sus finanzas

Yo vengo de una familia donde mis papas son de lo que se llamaría en Colombia (acorde a la estratificación del país) clase media-baja. Mi papá estudió un técnico y con ese estudio logró entrar a una petrolera como obrero, trabajó toda su vida para la misma compañía. Mi mamá no terminó el colegio y su gran trabajo en la vida fue criarnos, mantener el hogar, y con sus pasiones hacia “platica pa sus cosas” como ella me decía. 

Mi mamá vendía fotocopias, tejidos, almuerzos, mejor dicho, ella no sabía pero verla trabajar en sus tiempos libres me estaba enseñando una gran lección en la vida. Siempre me recordaba “Angelica usted haga su propio dinero, jamás dependa de un hombre”. Palabras que al día de hoy con orgullo he aplicado (excepto un par de meses que ta te contare). 

Mis padres son de esa generación que piensan (y pues es lo que pueden en sus medios) “Lo único que le dejaré a mis hijos será la educación” y efectivamente mis hermanos y yo somos profesionales (medico, ingenieros y yo abogada), un gran orgullo para ellos. Sin embargo, la vida da muchas vueltas, la carrera profesional nos ayudó en muchas cosas pero los años, los riesgos, las decisiones, y hasta el destino, por decirlo así, nos pusieron a todos en situaciones diferentes donde no ejercemos directamente esa carrera que estudiamos. 

Mi historia con el dinero

Cuando terminé el colegio entré a la universidad, estudié en una de las mejores universidades del país por medio de un convenio/beca. A los 15 años me fui de las casa de mis padres en Barrancabermeja para la casa de mi hermana en Bogotá. Mi papá no me podía colaborar con gastos y fue mi hermana la mayor quien se encargó de mi como si fuera su hija, jamas pague arriendo en su hogar, y ella me daba semanalmente lo del transporte y fotocopias. No trabajaba, era menor de edad, salía a las 5:30 am a coger el bus para la universidad y volvia a las 5 pm a repasar lo aprendido.

Mi vida era de la casa a la universidad y viceversa. Por 5 años el salir a hacer actividades, rumba, comer por fuera, era un lujo que sin trabajar no podía darme a menudo.

Pero en mi último semestre de la universidad mi vida estuvo a punto de cambiar, dejé de estudiar 6 meses para hacer una práctica jurídica, me moría por trabajar.  Y así fue como después de entrevistas entre a ser practicante en la compañía de CEMEX, jamás olvidaré mi primer salario de $1.000.000 colombianos. Empecé a hacer algo que nunca había hecho en mi vida, comprar cosas que quería, comer por fuera, salir con amigos, invitar a amigos, gastar para otros, comprar regalos, hasta un viaje metí en el camino. Por 6 meses use la palabra despilfarrar en todo su esplendor, y de ahorrar, poquito.

En este video te cuento una de las historias y lecciones que aprendi sobre el dinero, y ese habito de comprar para aparentar. Miralo, pero recuerda terminar de leer este articulo

Terminé la carrera y surgió la idea de ir a Australia, así que trabajé otro tiempo y ahí sí, puro plan ahorro. Logré cierta cantidad, otra cantidad en préstamos, otra cantidad en otro préstamo de mi papá, y hasta mi mami saco su alcancía y me dio $75.000 (pesos colombianos) para cuando llegara acá, de “desvare” me dijo.Ni ella ni yo sabíamos que esos $20 dólares se podía ir fácilmente en dos días.

Mis finanzas en Australia

En Australia aprendí a vivir sola, a trabajar en forma, como lo llaman de “sol a sol”, a tener 14 horas laborales, dormir 8 y que suene la alarma y  alístese para empezar de nuevo el turno. A que nadie iba a pagar por mi, no tendría mi familia financieramente respondiendo, por primera vez era solo yo.

Fue el crecimiento personal más grande que tuve, por primera vez me sente e hice cuentas, saque presupuesto semanal, mensual, cuadro de excel, mejor dicho, aprendiendo a organizarme.

• Arriendo 
• Transporte
• Comida 
• Diversion (comprar un cafe, 
• Suscripciones (gym, netflix, spotirfy)
• Ahorro (para visas)
• Cuota de préstamos (carro, visas)

Y por 4 años lo logré, con mis dos trabajos tanto de mesera como panadera, poco a poco, mes a mes, iba aprendiendo sanos hábitos financieros. Más que aprendizaje consciente sobre dinero, era necesidad, si no ahorraba los $40.000 que costaba extender visa más cursos, pues no podía quedarme en el país. 

Así que esa niña migrante de 23 años ya sabia mas o menos que el dia que le pagaban inmediatamente cierto porcentaje iba para ahorros, otro para pago de deudas, otro para la renta, tanqueaba el carro para la semana,  dejaba cierta cantidad para comida y si alcanzaba esa semana había o no “salidas” “comprar ropa” “hacer algo nuevo”. 

Y generalmente por el primer año y medio no hubo dinero para eso extra, algo que cuando hablamos de migración no se ve. Que por muchos años, financieramente no estás estable, estas en el remolino de extender visas, de estudiar, de pagar deudas, de mandar plata para la casa y trabajar como loco, que la diversión pasa a segundo plano.

Aunque claro, depende ¿Como es divertirte para ti?, yo me goce este paises con actividades gratis, me inscribía a cada “30 days free” de yoga de la ciudad (estudios con que daban un mes gratis de yoga), plan de playa y ver el atardecer comiendo atún o sushi que es de lo más económico por acá, o manejaba una hora a ver delfines que gratuitamente aparecen por el océano. 

Afortunadamente el alcohol o la rumba no ha sido algo de los intereses así que no lo extrañe. A veces creemos que divertirnos implica gastar dinero, alcohol, restaurantes, tours, y de pronto sí, pero hay mil maneras más.

En esa etapa de mi vida aprendí que debía entender mi realidad, agradecer y vivir en ella, sin lamentarme por no tener otras realidades ajenas.

Con los años todo se hace más fácil y la plata empieza a rendir mas, te pagan mas, buscas mejores trabajos y así, vas aprendiendo a moverte en este aspecto por el extranjero. 

Finanzas en pareja

Llevaba un par de años en Australia, y conocí a mi esposo y si algo es clave para mi en las relaciones es hablar de dinero. En Colombia decimos “Las cuentas claras y el chocolate espeso”. Así que con mi pareja desde novios hablamos de dinero, mi salario, su salario, mis ahorros, sus ahorros, nuestros ahorros, nuestros gastos y hábitos financieros. 

Él iba en ventaja, tenía ahorros, tenía inversiones, y un salario que yo con mi visa de estudios ni lograba imaginar.  Él era fotógrafo, trabajaba como freelance y de lunes a viernes tomaba fotos a casas y apartamentos que estuvieran a la venta/arriendo. Manejada su tiempo, sacaba días libres para no trabajar y coincidirlos con los míos.  Verlo sin carrera profesional tan estable financieramente me hacía pensar las diferencias de la vida acorde al lugar donde naces y vives. Esas cartas de la vida que nos llegan el día que nacemos. 

Él vive en un país en el cual desde el obrero, limpiador, conductor de bus o repartidor de comida logra tantas cosas (en término de viajes, propiedades, estabilidad financiera), y yo que venía de un país donde si no tienes tu carrera las posibilidades se ven turbias, y si la tienes esto tampoco garantiza algo. 

En ese entonces por mi lado tenía 2 trabajos y más del 60% de lo que ganaba se iba en pagar los estudios para mantenerme en el país. Posibilidades de ahorro bajas, y pues ¿invertir? Eso me sonaba como a perder plata, pensaba yo. 

Desde el día uno nunca dividimos mitad y mitad, para algunas parejas eso puede ser crucial, pero la realidad en nuestro caso es que dividimos acorde al salario de cada quien. La renta él pagaba más y yo menos, él pagaba si comíamos por fuera y yo el mercado semanal, algún viaje, yo pagaba tiquetes y el hoteles más comida en el lugar. 

No era escrito, jamás nos cobramos el uno al otro, o llevábamos un cuadro de excel detallado,  era un acuerdo íntimo que teníamos y seguimos siempre hasta el día.

Nuestra realidad hoy 

Cuando nos fuimos a vivir a una van llegó la parte compleja, los gastos eran menos pero no recibimos ingresos. Mi esposo tenía ahorros para 2 años enteros viajando, tenía ingresos pasivos que le daban lo suficiente para vivir viajando y yo como $3.000 dólares en la cuenta bancaria y ya. En un par de meses en ruta, esos ingresos se acabaron y recuerdo el día que fui al banco y vi $15 dólares en mi cuenta bancaria, pensando que ese mes ni el siguiente recibiría sueldo. ¿Qué haría?

Mi esposo me dijo, “vivimos en un carro, los gastos son mínimos, yo nos mantendrá a ambos y tú enfócate en los videos”. Me dolía pensar que no tendría salario, que no podría trabajar, que si yo quería salir a comprarme algo no tenía la forma de hacerlo sin preguntarle a él. Pero a veces en la vida hay que aprender que una pareja es un soporte en la vida, que son equipo, que un día uno navega y el otro disfruta del recorrido y otras veces ambos navegan en forma. Por 8 meses fue así, vivimos de los ahorros de mi esposo y yo dedicada constantemente publicando mis viajes e información de Australia en mis redes. 

Llevaba un año y medio en redes sociales, mi esposo siempre le veía potencial y pensaba mucha gente vive de hacer videos, puede que te pase. Yo jamás lo creí, pero seguía haciéndolo con pasión y dedicación. Un día pasó, un video mio se volvió viral, por primera vez mis cuentas empezaron a crecer exponencialmente, y ese mes recibí $450 dólares. Después de año y medio cada semana sacando algo en redes, día tras día con mi cuaderno de ideas de contenido, un día pasó, hice dinero. 

Desde ese entonces (Agosto 2020) pensé, este será mi trabajo. Ya no soy abogada, panadera, mesera, desde hoy seré creadora de contenido. No tenía millones de seguidores, ni mis videos eran virales, pero yo sabía que lo podía lograr, me comí el cuento, confié en mí y en el proceso, en la paciencia, y los resultados maravillosos que dan la constancia. 

Mi esposo que vivía de sus ahorros mientras viajabamos empezó a trabajar conmigo, semanalmente en la preparación de cada video,  preparación de entrevista, toma de fotos, temas administrativos, buscar oportunidades laborales, artículos de blog, etc. Se volvió  tan seria la cosa que empezó a recibir un sueldo. 

Volví a ser esa niña aprendiendo de finanzas pero ya en un nivel más avanzado, era una mujer con una empresa trabajando como independiente. Cada mes que me pagan hago el mismo ejercicio:

• Salario para mi
• Salario para mi esposo
• Porcentaje de impuestos

Después con base en mi salario aprendí la gran regla de la vida para el ahorro. Y muchas enseñanzas más que te explicaré.

Consejos para empezar a invertir y ahorrar

Mi mejor manera de ahorrar es 60/20/20 

Saber qué hacer con tu dinero, cómo lo usas, en qué gastas, y en que ahorras es clave. Primero, es importante ser consciente de tus ingresos y gastos diarios, a veces sabemos los gastos generales (renta, transporte y comida) pero nos olvidamos de gastos que tenemos que suman montones (cafecito, helado, nuevos zapatos, la cerveza el fin de semana, comprar algo que vimos en tendencia, etc). 

Empieza con un mes anotando día tras día tus gastos, así será más fácil aplicar la siguiente regla.  Se llama la regla del 60/20/20. Esta regla es flexible, y la acomodas a tu realidad, puede ser 80/10/10, o 70/20/10, o 50/30/20. Tu ajustala a tu vida y finanzas. 

• 60% del dinero de tu sueldo lo dedico a gastos básicos. Estos se van en la renta, (o la hipoteca), las facturas que tengas (plan de celular, servicios de tu casa), gastos familiares si te corresponden (hijos, envío de dinero a tu familia, etc), abono a deudas. Solo tú sabes tus gastos básicos.

• 20% del dinero de tu sueldo lo ahorro/invierto. Yo he aprendido a tener dos ahorros: 

1. Ahorrar para las vacas flacas o en inglés se llama “Emergency fund”

En finanzas se dice que lo ideal es tener 6 meses de tus gastos ahorrados. Eso es clave para temas de emergencias, si algún día perdemos el empleo, si algún día se nos daña el carro, nos toca sacarnos una muela de urgencia o si llegan épocas como el COVID y no sabemos qué hacer. 

Historia: Yo tengo una resina en un diente,  en el 2016 recién llegada a Australia se me rompió, estaba como estudiante internacional y arreglarla costaba $280 dólares. Lo hice sin pensarlo, es muy estético y me afectaba verme así. Pero sabía que no tendría forma de pagar la renta por 2 semanas en donde vivía, no sabía qué hacer, vergüenza extrema de decir estaré tarde en el pago 2 semanas, y después ver cómo y de donde saco extra ese dinero. Años después me paso de nuevo, en el 2021 se me rompio la resina y de una fui al dentista, $350 pague, lo pague sin endeudarse, sin afectar las finanzas y conocí ese sentimiento de de saber que si se tiene ahorros, se tiene algo invaluable, tranquilidad. 

Esto son solo ejemplos, recuerda que cada caso es muy diferente. Yo tengo 3 meses de ahorro, y pues lo considero suficiente. Cuando logre tener ese ahorro de mis 3 meses de gastos, ese dinero no se toca, siempre estará ahí hasta una emergencia. Despúes de eso ya incia un ahorro a largo plazo, que en mi caso es invertir.

2. Ahorrar para proyectos o metas. A veces creemos “ojala tuviera dinero para un viajecito” “Ojala pudiera cambiar el celular”. Muchas veces es posible pero no tenemos estructurada la manera para hacerlo, no lo tenemos como prioridad, no nos organizamos para decir “un mes le digo a mis amigos nos que no salgo a comer o a la rumba, pero en un mes con eso que ahorre logro inscribirme a la clase de música que quiero” 

• El último 20% va destinado a gastos personales. Es decir, todo aquello que puedas hacer durante el mes. Quizá compres algo de ropa, otro mes puedes gastarlo en más actividades de ocio, en viajar o puede que se te junten unos cuantos cumpleaños.

La clave es que este dinero solo se gaste cuando hayas sacado tanto del ahorro como tus gastos generales. Algo muy común es que antes de ahorrar pensamos que el dinero lo podemos usar en 

Sé que de pronto estás leyendo esto y dices, imposible para mi, vivo al día. Y te entiendo, yo hoy tengo 29 años y por más de 24 años aplicar algo de esto sonaba un imposible. Pero créeme que esa situación puede cambiar, puedes aprender herramientas, conocimientos, mejorar tu perfil profesional o tomar decisiones en la vida que un día hagan que esa realidad cambie. Y cuando llegue ese día ya sabrás un montón de herramientas para manejar tus finanzas.

Tips para dejar de comprar

Si eres compulsivo con las compras, te antojas y de una a comprar, aquí van unos consejos que he aplicado con los años. Yo era una, especialmente con la ropa.

• Antes de comprar pregúntate: ¿Lo necesito? ¿Lo usare? ¿Qué tanto lo usare? ¿Esto que comprare hará algo diferente a lo que tengo actualmente? ¿Me va a durar mucho tiempo? 

• Lo usado no significa que esta mal, dañado, o con malas energías. Considera usar usado, comprar de segunda mano, aceptar que ciertos objetos que ya tuvieron dueño también lo puedes usar. No todo debe ser nuevo. En mi vida, mi ropa es 80% de segunda mano, mis herramientas de trabajo como la camara es de segunda mano, el carro es de segunda mano, la bicicleta puede ser de segunda mano. 

• Las rebajas suenan tentativas pero es una cadena, compras cosas solo porque ves que están en descuento y muchas veces ni las necesitas.

• El dinero no es sólo papel o números en una cuenta bancaria, el dinero es tu energía vital, que es limitada e insustituible. Ser frugal, ahorrativo, tacaño para muchos, significa cuidar nuestra energía.  El primer paso es entrar en contacto con lo que consideramos verdaderamente importante en la vida. Lo que TU CONSIDERAS es importante. 

• Recuerda “nunca puedes tener suficiente de lo que realmente no quieres” (Wayne Dyer.) Es imposible satisfacer las necesidades emocionales o espirituales con el consumo material. ¿Por qué realmente estas comprando eso?

• Últimamente antes de comprar algo material pienso,¿y si ese dinero lo invierto en mi? Invertir en ti mismo, en tu carrera, emprendimiento o en tu desarrollo profesional. Aprender algo para mejorar tu perfil profesional en tu carrera, o  estudiar algo desde cero que pueda darte más oportunidades de negocio, buscar dentro de tus habilidades que puedes aprender para hacer dinero de otras maneras. 

Un ejemplo de habilidades que puedes aprender y cómo aprenderlas las encuentras en este artículo (vender fotografía, aprender de diseño y paginas web, crear contenido, trabajar online). Al final del día la mejor manera de ahorrar no es solo reducir tus gastos, sino mejorar tu salario. 

¿Cómo empezar a invertir?

Te hablaré especialmente del mercado australiano. Desconozco a detalle como funciona, cuales son las figuras, los nombres, y el rendimiento de otros mercados. Toma estos conceptos y realiza tus averiguaciones.

Interés compuesto

Hablar de inversiones es un tema complejo, hay quienes invierten en propiedad raíz, en ETFs o una sola compañía, en crypto, o compran oro, o quienes tienen la forma y lo hacen todo a la vez. Yo no soy persona capacitada para hablarte de inversiones y acá te recomiendo educarte tu mismo sobre el tema. Pero te contare mi historia con la inversión y como la comprendí.

Mi esposo lleva muchos años invirtiendo. Generalmente en la cultura australiana es común invertir, conocer del tema, y empezar desde jóvenes. Supongo que la economía les permite hacerlo. Mi esposo me explicaba del tema, me insinuaba que empezara, que con poco pero aprendiera y pusiera el dinero a moverse. Pense que eso era puro cuento.

Un día me salió un video de tiktok (si yo se que tiktok no es fuente veridica de conocimiento oficial). En ese video se decía, si tienes 28 años e inviertes $420 mensual, a los 65 años te pensionas teniendo $1.000.000 de dólares invertidos. (Ejemplo dado en el mercado australiano con dolares australianos).

• Algo no cuadraba, si hacemos cuentas $420 mensuales X 12 meses, equivale a $5.040 al año.  
• Así que si tengo 28 años en el momento en que empiezo a invertir (que fue mi edad), significa que cuando tenga 65 años, habré invertido ese mismo valor por 37 años, un equivalente de $186.480.
• ¿De dónde salen los otros $813.520 para llegar al millón de dolares?

Aquí es donde entra la magia del interés compuesto, se invierte en la bolsa, poniendo el dinero en lugares donde el rendimiento es lento “pero seguro”, y donde con paciencia y muchos años (literal, mucho tiempo), veras como tu dinero aumenta. Empieza con una pequeña semilla que se convierte en un árbol. Esto crea muchas más semillas y así el huerto empieza a crecer. Esta información que recibí de este vídeo de TikTok me animó a empezar a invertir.

Nuestras inversiones

Yo inicié invirtiendo en 2 ETFs en el mercado australiano, yo uso Commonwealth Securities (CommSec), lo hago directamente con mi banco australiano Commonwealth bank. Mi esposo por su parte usa una aplicación llamada SelfWealth.

En Australia empezar a invertir es muy sencillo, un click y arrancas, transfieres dinero y empiezas. Pero ojo, debes estudiar y seleccionar donde vas a poner tu dinero.

Recursos para que aprendas del finanzas e inversiones

¿Que es un ETFs? ¿Qué hacer? ¿En qué invierto? ¿Cuánto invierto? 

Eso te lo dejo en tus manos ya que no es correcto dar consejos financieros sin tener la capacidad para hacerlo. Sin embargo, para educarte y aprender del tema te dejo estos recursos para que empieces esta investigación.

Los mejores podcast en Español si te interesa aprender del tema

Dos documentales en Netflix para entender un poco el consumismo y aprender de finanzas.

Finalmente mi consejo siempre será que inicies tu educación financiera lo más pronto posible. Entender cómo funciona el dinero, que hacer con él, cómo estructurar tus gastos e ingresos, una infinidad de cosas se pueden lograr si aprendes y aplicas consejos básicos de finanzas. No es necesario pagar cursos, si eres juicioso y estructurado en aprender tu solo puedes hacerlo. Y por supuesto, ten mucho cuidado donde pones tu dinero.

Esto es todo, espero este articulo te haya aclarado muchas dudas o ayudado en tu planificación de tu viaje a Australia. Un saludito… Y si te gusto esta información y me quieres invitar un cafe estaría inmensamente agradecida https://ko-fi.com/angelicaladino

Disclosure: Yo no soy agente financiero, esto no se debe tomar como financial advice en absoluto. Solo es mi historia, procesos y mis aprendizajes.

Tiempo de lectura: 15 minutos

Organiza tu próximo viaje

Comprando a través de estos enlaces nos apoyas sin coste adicional para ti.